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AI如何助力全流程风控? 铜板街有自己的答案

来源:恒恒美食网  11-28/2018
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  本网11月27日讯  人工智能(AI)毫无疑问是划时代的重要技术,改变着诸多领域,推动着经济向前,便捷着人类生活。具体到金融行业,因为与人工智能有着天然的契合性,相关的应用探索更是众多金融机构和科技公司追逐的焦点。创新工场的李开复先生曾从行业趋势方面谈到了AI技术的应用三原则:海量数据、数据要被标注、垂直单一领域。从这个角度,人工智能最好的应用领域之一就是金融领域,这是个唯一纯数字和钱的领域,先天优势让人工智能在金融这块“试验田”上长势喜人。

  机器人选股、智能投顾是普通投资者熟知的此类应用表现。除此之外,作为金融的核心和命脉,风控领域的人工智能应用也在扩大受众、丰富产品类型、提高效率等方面为金融赋能、不断刷新金融内涵。

  在智能风控时代,风控需求分布在信贷的各个环节,相应的,人工智能也无处不在。目前,铜板街建立了大数据研究中心,利用大数据和AI等科技手段,通过对客户购买习惯、期限偏好和日常资金流等进行分析,以用户的资产、收入、风险承受能力等多维度特征建立决策的依据,找出最合适客户的分散参数。

  “前端负责任,后端有技术,不仅仅是多元资产,更是严选的优质资产,不仅是分散,更是有技术支撑的智能分散。”何俊表示,未来铜板街将进一步提升“严选资产,智能分散”的核心竞争力,为更多小微人群带来有责任,有智慧,有温度的普惠金融服务。

  从人工规则到“规则+模型”,再到大数据智能,纵观风控演进之路,为保障用户安全,金融风控体系不断升级。随着技术、算法的不断推进,以及全球风控网络的逐渐建立,新金融时代的趋势渐显。

  铜板街经验丰富的风控工作人员介绍,以网贷来说,如果偶尔在某几天时间,贷款申请突然增加至每小时数百单,而且申请地来自全国各地,申办材料还十分齐备,往往这就是有组织的骗贷团伙。通过用户信息的分析,可以辨别出一大部分都是“黑产”团伙,他们用大量真实用户的身份,利用机器软件进行批量申请。

  这只是网贷的一个缩影。事实上,即便有经验的从业人员没有人工发现骗贷团伙组团而来,也可以应用科技风控的方式进行高效的审核判断。业内人士表示,跨行业联防联控这个重要理念,可以帮助众多客户解决风险管理问题。

  如今,在风险识别和反欺诈领域,铜板街正积极践行并从三个维度着手。第一是底层技术,通过区块链技术解决信息不对称问题;第二是打造数据生态圈,在数据方面,实现跨行业联防联控,关联信息,确保客户信息和资金安全;第三是人工智能应用,通过人工智能将训练模型做到最低,提炼模型之间共同点,建立了完善的数据模型。

  除了完善信息披露,积极履行行业自律之外,铜板街在注重不断引入安全技术,为用户资金安全保驾护航。目前,铜板街已将智能安全防护、光学字符识别(OCR)、人脸识别、设备管理、Warden六大系统和技术,嵌入资产分散、用户登录、资料审核、资金支付等各业务环节,将安全建设落到实处。

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